הבדלים בין ביטוחים שונים ומה כדאי לבדוק לפני רכישת ביטוח
אם אתם נהגים ותיקים, ואפילו אם אתם נהגים צעירים, אתם יודעים שהחוק מחייב ביטוח לרכב, אסור לנהוג בכל רכב מנועי ללא פוליסת רכב בתוקף, כך קובע החוק, וליתר דיוק זה נקבע בפקודת ביטוח רכב מנועי. אצלנו בישראל ישנם שלושה סוגי ביטוחים – ביטוח רכב חובה, ביטוח רכב מקיף, הנקרא גם ביטוח רכב רכוש, וביטוח צד ג', את הפוליסות מוציאות חברות הביטוח לביטוח רכב ואותן חברות הביטוח מפוקחות על ידי משרד האוצר בו יש מחלקה האחראית על ביטוח.

הבנת פוליסת הביטוח
חלק גדול מהנהגים לא יורד לעומקה של פוליסת ביטוח הרכב שלו. כולם יודעים שיש להם פוליסת ביטוח חובה וכן בטוח רכב צד ג' או מקיף. אבל פעמים רבות כאשר, לא עלינו, מתרחשת תאונה, ולו התאונה הקלה ביותר, הנהג מחפש בנבכי הפוליסה אם הביטוח מכסה או לא מכסה את הנזק. יש מקרים שברור שהפוליסה מכסה נזק כמו נזקי גוף לא עלינו אבל מה אם השמשה של הרכב ניזוקה? או שהיה קמט בפח? מה אז? ומה אם יש תקלה ברכב שדורשת גרירה למוסך? האם הביטוח מכסה גם את זה? אלה רק חלק מהשאלות שעולות במקרה נזק תאונה או תקלה ברכב. נביא כאן את סוגי הביטוחים השונים ומה כל אחד מהם כולל.

ביטוח חובה
ביטוח חובה מכסה נזקי גוף לכל נפגע גוף עקב תאונת דרכים. זה ביטוח המכסה כל מי שנוסע ברכב, וכן הולכי רגל או רוכבי אופניים שהיו מעורבים בתאונה. והוא תקף ללא קשר למי אשם בתאונה. ביטוח חובה יכסה כל הוצאה רפואית שנגרמה עקב תאונה וזאת עד לסכום בלתי מוגבל כמו כן ביטוח החובה יפצה את נפגע התאונה אם איבד מיכולתו להשתכר בשל התאונה וזאת עד לסכום של פי 3 מהשכר הממוצע. ביטוח החובה מכסה גם כאב וסבל כלומר הוא מפצה את נפגע התאונה על כאב וסבל שנגרמו שלו בשל התאונה וזאת על לסכום של 150,000 ₪.

כאשר רוכשים ביטוח חובה משלמים לחברת הביטוח פרמיה, הפרמיה היא בעצם מחיר הביטוח. ניתן היום להשוות בין מחירי ביטוח חובה שונים בחברות הביטוח השונות- בניגוד למה שהיה בעבר יש הבדל משמעותי בין מחירי ביטוח חובה בחברות ביטוח שונות והשוואת מחירים יכולה לחסוך מאות שקלים. בעבר כל החברות לקחו אותן פרמיות על ביטוח חובה והיום עקב הרפורמה בתחום ביטוח חובה, השוק נפתח לתחרות המחיר כבר לא אחיד ולכן ניתן להשיג מחירים טובים על ביטוח חובה. אך המחיר כאן אינו השיקול היחיד לפני שאתם בוחרים חברת ביטוח עליכם לקחת בחשבון:

1.שאם ביטחתם בעבר בחברת הביטוח המחיר של הפרמיות יושפע מההיסטוריה שלכם כנהגים – אם הייתם נהגים זהירים ולא היו מקרי ביטוח, כדאי לבקש הנחה ולעומת זאת אם היו מקרי ביטוח רבים קחו בחשבון שהפרמיות יעלו בהתאם.

2.כדאי לבדוק מהי דרך הטיפול או המדיניות של חברת הביטוח אותה אתם בודקים בתביעות ביטוח, האם הם מפצים מיד לאחר בדיקה קצרה בלבד או שמא הפיצוי לוקח זמן רב, אם בכלל.

3.האם חברת הביטוח מאפשרת לכם לשלם את סכום ביטוח החובה בתשלומים נוחים, מדובר בדרך כלל בסכום גדול ולכן חברה המאשרת תשלומים על הביטוח היא אטרקטיבית מול חברה הדורשת תשלום אחד מידי.

4.דעו כי אתם לא חייבים לרכוש את ביטוח החובה באותה חברה בה אתם רוכשים את הביטוח המקיף. אם יכולים לבטח כול סוג ביטוח בחברה אחרת אם הוא יותר אטרקטיבית בסוג הביטוח הספציפי והכיסוי הביטוחי שלכם לא יפגע.

5.אם יש לכם חברה כלשהיא או שאתם חברים בארגון בו מספר גדול על כלי רכב צי רכב כלומר מעל 40 כלי רכב. יש לחברת הביטוח אישור להציע לכם מחיר מיוחד ואטרקטיבי הרבה יותר.

ביטוח מקיף וביטוח צד ג'
ביטוח מקיף
ביטוח מקיף וביטוח צד ג' אינם חובה לפי החוק – אבל כמעט כל הנהגים עושים ביטוח מקיף במיוחד כשמדובר בכלי רכב חדשים ויקרים וכמובן ביטוח צד ג' לנזקי הצד השני בו בתאונה לא עלינו. ביטוח מקיף מכסה נזקי רכוש ולא נזקי גוף כמו בביטוח חובה. ביטוח מקיף מכסה את הנזק שיכול לקרות עקב תאונה לרכב שלכם, של המבטחים. ודרך אגב זה מכסה גם נזקים לא רק של תאונה אלא גם נזקים של גניבה, שרפה, אבל ביטוח מקיף לא מכסה נזקי רכוש משמוש יום יומי ברכב כלומר אם נסעתם ומערכת הגיר התקלקלה בשל שימוש רגיל ולא בשל המקרים המתוארים לעיל, הביטוח לא ישלם את הוצאות התיקון.

ביטוח צד ג'
ביטוח צד ג' מכסה נזקי רכוש של המכונית של הצד השני שהיה מעורב בתאונה אתכם ושוב זה לא מוגבל רק לתאונות אלא לכול נזק לרכוש הזולת שגרמתם עם המכונית אם עליתם על גינה והרסתם אותה בעיקרון אם בעל הגינה יתבע הוא יכול לקבל פיצויים מהביטוח שלכם. יש לציין שבביטוח צד ג' – גורם האשמה הוא מרכזי- ולכן נהגים מנסים להדגיש שהנזק בתאונה אינו אשמתם – הביטוח שלכם ישלם נזק לרכב או לכל רכוש של אחר רק אם התאונה או גרימת הנזק היא באשמתכם, אם התאונה נגרמה באשמתו של הנהג השני – אז הביטוח שלו ישלם את הנזק.